Пересчет и возврат процентов по кредиту в сбербанке при досрочном погашении

Содержание

Возврат процентов при досрочном погашении кредита

Пересчет и возврат процентов по кредиту в Сбербанке при досрочном погашении

Возврат переплаченных процентов при досрочном погашении кредита – возможность, о которой многие заемщики не осведомлены. Банковские учреждения также не упоминают об этом своим клиентам, потому разберемся в проблеме самостоятельно.

При оформлении ссуды указывается способ погашения: дифференцированный или аннуитетный. В первом случае предлагается выплата постепенно уменьшающимися частями, а во втором – равными.

Если у клиента прописаны платежи аннуитетные, возврат процентов при досрочном погашении кредита следует запросить. Во втором случае переплаты не происходит, а потому и возвращать нечего.

Чтобы понять причину переплаты, стоит разобраться, как происходит расчет при аннуитетном способе оплаты ссуды:

  1. На всю сумму займа начисляется процентная ставка.
  2. К величине ссуды прибавляются сумма процентов.
  3. Полученная величина разделяется на количество месяцев, на длительность которых подписан договор.
  4. Каждый месяц клиент оплачивает одинаковую величину.

Разовый платеж складывается из двух составляющих: основной долг и проценты. Чтобы уровнять платежи на весь период, в первые месяцы клиент платит небольшую часть по основному долгу и большую часть процентов, которые по факту к этому моменту еще не достигли таких размеров.

Для того, чтобы рассчитать сумму возврата процентов при досрочном погашении кредита существует калькулятор онлайн – специальная программа

Разрешить досрочное погашение кредита и возврат процентов, если платежи аннуитетные, обязано любое учреждение по заявлению клиента. Конечно, они об этом умалчивают, а иногда находят и отговорки, чтобы не возвращать деньги. Если ваш банк в этом отказывает, стоит принять меры и обратиться в соответствующие инстанции. Это может быть общество по защите потребительских прав, Роспотребнадзор или суд. Чтобы выиграть дело, нужно сохранить копию договора, квитанции об уплате долга, справку об окончании взаимоотношений досрочно и копию заявления с полученным отказом о возврате процентов. Крупные и надежные учреждения всегда действуют в рамках закона и правомерные требования своих клиентов исполняют. Например, и досрочное погашение кредита в Сбербанке и возврат процентов клиенты осуществляют без проблем, что подтверждается их отзывами.

Правила возврата процентов при досрочном погашении кредита

Запрашивать возврат уплаченных процентов при досрочном погашении кредита, следует сразу же после окончания платежей.

Правила досрочного погашения кредита

Напомним правила выполнения этой досрочной процедуры:

  1. Уточнить актуальную сумму долга на текущий момент.
  2. Написать заявление с указанием даты и величины будущего платежа. Иногда банк требует уточнить способ оплаты и даже указать номер карточки.
  3. В заявленный день внести платеж. Важно заплатить сумму равную долгу вплоть до копеек. В противном случае счет закрыт не будет и потребуется проходить процедуру повторно.
  4. Посетить отделение и запросить справку об окончании кредитных обязательств.

Не забудьте взять справку об окончании кредитных обязательств, она понадобится для возврата уплаченных процентов при досрочном погашении кредита

Справка содержит информацию о ссуде: величина, срок, дата выплаты последнего платежа.

Также отмечается, что ссудный счет клиента закрыт (его номер и дата закрытия) и ставится отписка об отсутствии претензий к заемщику со стороны кредитора.

Выдается она обычно через несколько дней после подачи заявления. Некоторые учреждения готовы выдавать ее в этот же день.

О такой справке стоит побеспокоиться, даже если возврат процентов при досрочном погашении кредита не будет запрашиваться. Она выступает подтверждением отсутствия долга.

Не секрет, что возможны технические сбои и иные неполадки. Если, к примеру, счет не будет закрыт или долг спишут не полностью, на него будут продолжать применяться проценты.

Постепенно за отсутствие оплат автоматически начнут начисляться пеня и штрафы, в результате чего остаток с нескольких копеек может достичь весьма существенных размеров.

Чтобы избежать любых неприятностей, стоит посетить кредитора и проверить, чтобы весь долг был погашен, а счет закрыт.

Процедура возврата процентов

Подавать на возврат процентов при досрочном погашении кредита заявление можно сразу по получению справки.

Заявление на возврат переплаченных процентов при досрочном погашении кредита можно подать сразу же после получения справки об окончании кредитных обязательств

Заявление на возврат процентов

Следует запросить бланк у сотрудника. Если он откажется предоставить форму, аргументируя к примеру, отсутствием подобной процедуры в учреждении, следует написать его в свободной форме и добиться приема.

При отказе принять заявление, можно обращаться к руководству отделения, угрожая подачей жалобы в органы надзора. Его обязаны принять.

Но если это происходит по данному сценарию, сразу стоит заручиться копией своей заявки, на которой должна быть отметка принявшего его сотрудника и дата.

В самом заявлении нужно указать такую информацию:

  • Фамилия, личные и паспортные данные заемщика.
  • Номер и дата подписания кредитного договора.
  • Общая величина ссуды, срок, ставка и иные параметры (берутся из договора).
  • Дата и сумма выплаты досрочного платежа.
  • Информация о закрытии ссуды.
  • Номер счета или карточки, куда следует банку отправить сумму переплаты.

Калькулятор

Чтобы проверить, насколько актуальна полученная сумма по возврату процентов при досрочном погашении кредита, калькулятор-онлайн на специализированных сайтах можно использовать.

Такие сервисы, конечно, не дают 100%-ную гарантию результата, ведь они могут не учитывать некоторые нюансы конкретного банка. Но приблизительную сумму узнать с их помощью можно.

Для этого достаточно вписать в калькулятор свои показатели:

  • Общая сумма долга;
  • Ставка;
  • Срок взаимодействия по договору;
  • Дата и величина досрочной выплаты.

Источник: http://finansytut.ru/banki/kredityi/vozvrat-protsentov-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita.html

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении. Условия креда :

Большинство граждан России имеют по несколько действующих кредитов. Их оформляют на жилье, транспорт, потребительские нужды. При этом многие оплачивают долги раньше срока. Возможно ли досрочное погашение кредита? О данной процедуре рассказано в статье.

Досрочная оплата

Возможно ли досрочное погашение кредита? По ФЗ №284 от 19.10.2011 в ГК РФ появились изменения. У каждого гражданина есть право на досрочную оплату займа.

При этом банк не может взимать комиссии и штрафы за данную услугу. Поэтому возврат процентов по кредиту при досрочном погашении считается законным правом.

Даже если об этом не сказано в договоре, можно обращаться в банк для получения своих средств.

Не позднее, чем за месяц до планируемой оплаты надо написать заявление и предоставить его в банк. Ответ для этого не нужен.

Следует учитывать, что некоторыми банками ограничивается срок досрочной оплаты кредита. Например, на 3 месяца. Иначе назначаются штрафы.

Бывает и так, что если займ предоставляется на небольшой срок, то досрочное погашение невозможно.

У полного и частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке и других финансовых структурах есть свои преимущества.

Клиент выплачивает меньше процентов за пользование средствами, поэтому он раньше закроет долг. Вернут ли страховку при досрочном погашении кредита? Возврат данной суммы является правом заемщика.

Для этого нужно написать заявление, и лучше это сделать в дату закрытия договора.

Возможен ли возврат?

Положен ли по закону возврат процентов по кредиту при досрочном погашении? В ст.

809 ГК РФ сказано, что проценты считаются платой за пользование займом, они должны перечисляться лишь за период пользования услугой.

Поэтому все, что было зачислено в банк сверх положенного, должно возвращаться клиенту.

Поскольку многие банки применяют в своей работе аннуитетные (равные) платежи, то с досрочной оплатой банки получают увеличенную прибыль. Плата берется за то время, которое не используется заемщиком. Именно поэтому возможен возврат процентов по кредиту при досрочном погашении.

Может ли банк запретить возврат процентов в договоре?

Во время заключения кредитного договора заемщику надо обратить внимание на важный нюанс. Некоторые банки вносят в соглашение пункт о том, что начисленные проценты не могут быть пересчитаны и возвращены.

Если потребитель – физическое лицо, то этот пункт на основе решения суда может быть признан недействительным. Это осуществляется по ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». А если говорить конкретнее, то действия финансовой организации противоречат п. 2 ст. 809 ГК РФ.

Если предприниматель берет средства для предпринимательской деятельности, то этот пункт можно отменить по ст. 165 ГК РФ. Когда клиент видит данную информацию в договоре, то он может требовать ее исключения.

Причем законом разрешено подавать жалобу в Роспотребнадзор. Потребителю следует приложить копию кредитного соглашения, а в жалобе указать просьбу о привлечении банка к административной ответственности (ст. 14.

8 КоАП РФ).

Когда необходимо требовать возврат?

Этот вопрос должен волновать только тех, кто досрочно оплатил долг. Почему так? На самом деле все банки действуют по аннуитетной схеме оплаты займов.

Она является привычной для большинства людей. Хотя задолженность может оплачиваться по дифференцированной схеме.

Обращаться за возвратом средств нужно после полной оплаты кредита.

Формирование переплаты

Понять, как вернуть переплаченные средства, не сложно. Для этого нужно ознакомиться с принципом расчета при аннуитете. Действует следующий алгоритм:

  1. На долг начисляется ставка, указанная в договоре.
  2. К долгу прибавляют начисления.
  3. Полученная сумма делится на количество месяцев.
  4. Каждый месяц заемщик оплачивает одну сумму.
  5. Все платежи состоят из задолженности и ставки.

Для выравнивания выплат в первые месяцы клиенты оплачивают минимальные платежи. А большая часть составляет ставки. Если долг оплачивается раньше, то банк получит часть средств, полученных заранее. Расчет переплаты выполняется онлайн-калькулятором и вручную.

Перерасчет

Выполняется ли перерасчет с досрочной оплатой? Современные банки используют аннуитетный метод оплаты одинаковыми частями. Вначале большей частью оплачивают проценты по кредиту за все время пользования, а небольшой размер выплат – погашение самого долга.

Установленный банком график считается средним вариантом, который предлагает, что не будет досрочной оплаты, задержек по выплате. Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении предполагает перерасчет, после чего средства перечисляются клиенту.

Как вернуть страховку?

Часто вместе с кредитным договором оформляется и соглашение по страхованию. Делают это банки для уменьшения собственных рисков. По данному документу будут дополнительные расходы. Суть заключается в том, что с кредитных средств в течение всего периода оплачивается страховка.

Но с оплатой долга необходимости в страховке нет. По закону деньги подлежат возврату. Обычно возмещается сумма, которая была выплачена за неиспользованное время кредитования.

Для возврата неиспользованной части страховки нужно:

  1. Обратиться в банк или страховую фирму с заявлением. Образец такого документа может взять у сотрудников.
  2. Предоставить документы (паспорт, договор, справку о закрытии долга).
  3. Дождаться рассмотрения заявки и решения.
  4. Получить средства.

Перед подачей заявления нужно ознакомиться с договором, заключенным со страховой фирмой. Там указываются условия расторжения и возврата средств. Если о возврате средств не ничего не сказано, то сделать это не получится.

Процедура досрочной оплаты кредита не сложная и не занимает много времени. Хоть банку не выгодна такая сделка, она бесплатная. После этого кредитный договор перестает действовать между сторонами, а подтверждается это специальной справкой.

Условия

Есть ли условия досрочного погашения потребительского кредита? Сбербанк и другие финансовые организации работают по определенным правилам.

Заемщики могут в любое время оплатить кредит, для этого не нужно разрешение банка.

Но следует уведомить об этом за месяц до предполагаемой даты закрытия.

Досрочную оплату в Сбербанке можно выполнить с помощью системы «Сбербанк Онлайн». Но есть возможность обратиться в отделение банка с паспортом. В заявлении надо указать сумму, счет, на который будут переведены деньги, и дату операции. День досрочной оплаты должен быть рабочим.

Незаконное обогащение

С досрочной оплатой долга требуется определить разницу между:

  1. Размером переплаты заемщика за пользование кредитом по договору.
  2. Размером стоимости пользования займом.

С досрочной оплатой между 2 суммами будет разница не в пользу клиента, поскольку ежемесячные платежи учитывали использование заемщиком средств в течение периода действия договора.

Поэтому требуется определить ежемесячную сумму пользования по соглашению и фактически, а потом умножить на число месяцев, на протяжении которых использовались средства.

Разница между этими показателями и является суммой, которая возвращается заемщику.

Расчет

Калькулятор досрочного погашения кредита позволит грамотно рассчитать размер средств, которые должны быть возвращены. Такой сервис есть на сайтах многих банков. Необходимо ввести сумму, срок, ставку, тип платежей, дату получения. После этого следует нажать кнопку «Рассчитать».

В калькулятор досрочного погашения кредита нужно вносить те данные, которые указаны в договоре. Только тогда получится рассчитать точные данные. Полное и частичное досрочное погашение кредита в Сбербанке и других финансовых учреждениях осуществляется после обращения клиента.

Действия

Выплаты при досрочном погашении кредита возможны только в том случае, если клиент пройдет несложную процедуру:

  1. Нужно обратиться в банк с заявлением об оплате всей суммы в течение 30 дней до запланированной даты расчета.
  2. Затем необходимо внести всю сумму долга ранее установленного срока.
  3. Следует взять справку в финансовой организации, которая подтвердит отсутствие долга. Такие бумаги предоставляются бесплатно.
  4. Необходимо выполнить расчет переплаченных процентов при досрочном погашении кредита, используя кредитный калькулятор.
  5. Надо подать заявление о возврате денег.
  6. Важно дождаться выплаты или обратиться в суд, если последовал отказ.

Чтобы выполнить возврат средств, нужно предоставить копию договора и справку о выплате. Также нужен паспорт клиента.

Составление заявления

Если произошло полное досрочное погашение кредита, необходимо написать заявление. Их бланки обычно есть в финансовых учреждениях. Если их нет, то заявление можно составить в свободной форме. Там надо указать:

  1. Паспортные данные и название учреждения.
  2. Номер договора и дату подписания.
  3. Параметры соглашения.
  4. Дату и сумму оплаты.
  5. Сведения о закрытии долга.
  6. Сумму расчета процентов.
  7. Требование о возврате суммы.
  8. Реквизиты, на которые будут перечислены средства.
  9. Оповещение об обращении в суд при отказе.
  10. Подпись и дату.

Только тогда осуществляется перерасчет процентов при досрочном погашении кредита. Судебная практика показывает, что большинство дел решается в пользу заемщиков. Необходимо лишь грамотно изложить в заявлении все требования и указать ссылки на законы.

Частичная оплата

Досрочная оплата считается большим преимуществом для клиента. Заемщик снимает долговые обязательства, экономит на процентах. Даже если это выполнено частично, все равно уменьшается долг.

Недостатки досрочной оплаты будут заметны при снижении курса национальной валюты.

Тогда выгодней дополнительные средства вложить в приобретение иностранной валюты, чтобы с ее подорожанием выплатить большую сумму.

Но многие банки привязывают ставку к ставке ЦБ. Тогда при девальвации национальной валюты происходит увеличение платежей.

Прежде чем принимать решение о досрочной оплате, нужно ознакомиться с договором. Следует посчитать, какая будет экономия по данной операции.

Нужно проверить остаток по кредиту после выполнения операции.

Нужно контролировать начисление процентов, они рассчитываются на основе суммы досрочной оплаты.

Справка

После полного досрочного погашения кредита в банке можно запросить справку. В ней есть сведения о ссуде: величине, сроке, дате выплаты.

Указывается, что счет закрыт и ставится приписка, что со стороны банка нет претензий. Предоставляется она спустя несколько дней после подачи заявления.

Некоторыми банками справка может быть выдана в тот же день.

Эту справку нужно получить, даже если возврат средств не будет осуществляться. Она является подтверждением отсутствия задолженности. Случаются и технические сбои, и прочие неполадки.

Если, например, счет не закрыт или долг будет списан не весь, то на него продолжают начисляться проценты. Со временем из-за отсутствия оплат происходит начисление пени и штрафов, поэтому остаток может стать большим.

Чтобы этого не было, нужно связаться со специалистом банка и убедиться в закрытии счета.

Возврат

После передачи заявления сотрудникам банка заемщик может ожидать положительного решения. При согласии средства переводятся тем способом, который зафиксирован в заявлении.

С отказом нужно обращаться в суд. Тогда больше вероятности, что дело будет решено в пользу клиента, ведь законом четко определены нормы по переплате за пользование кредитом.

Хоть законом установлено, что разница между фактической и договорной суммой компенсируется заемщику, кредитные учреждения часто отказывают в уплате средств. Поэтому заемщику нужно знать о возможности возврата и правилах истребования денег.

Источник: https://BusinessMan.ru/vozvrat-protsentov-po-kreditu-pri-dosrochnom-pogashenii-usloviya-kreda.html

Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении в Сбербанке

Как вернуть проценты по кредиту при досрочном погашении в Сбербанке

Благодаря решению Верховного Суда РФ, заемщики, которые заранее полностью погасили потребительский или ипотечный кредит, имеют право на возврат части процентов. Тех, которые были начислены на период, когда должник уже не пользовался деньгами банка.

Но одно дело решение судебного органа и совсем другое практика.

Давайте разберемся, как влияет досрочное погашение кредита в Сбербанке на судьбу уже начисленных процентов? Возвращает ли кредитная организация часть денег заемщику обратно? Попробуем найти ответы на эти вопросы.

Когда заемщик имеет право на возврат?

С юридической точки зрения любой заемщик, который полностью досрочно погасил кредит, имеет право на возврат процентов. Но фактически заявлять о своем праве не всегда целесообразно. Когда в этом мало смысла?

  1. Если оплата кредита осуществляется по дифференцированной схеме. Когда оплачиваешь в первой половине срока договора львиную долю долга, в том числе и «тело» кредита, неиспользованный процент будет ничтожно мал или его вовсе не будет.
  2. Если срок кредитования слишком короткий. При оформлении кредита на 3 месяца процент будет совсем небольшим и распределяться он будет более или менее равномерно на каждую выплату. Так что даже если клиенту насчитают возврат, он не будет стоить бумаги, на которой нужно излагать свое требование.
  1. Полное, досрочное погашение долга произошло уже ближе к концу действия договора. Когда остается 2-3 выплаты по договору, клиент может сделать досрочное погашение, но гасить он будет «тело» кредита, поскольку проценты уже были выплачены. В этом случае, он может потребовать возврат неиспользованных процентов, но сумма будет совсем невелика.

Для некоторых это дело принципа. Тогда можно понять, почему человек требует возврат, когда он переплатил банку 20 000 рублей в виде процентов, а вернул потом 200 рублей. «Ни одной лишней копейки банкам кровопийцам».

Совсем другое дело, когда клиент должен оплачивать долг в течение 5 лет, а возвращает его в полном объеме через 2 года.

В таком случае писать заявление нужно обязательно, ведь при аннуитетном способе погашения, в первой половине срока договора банк взимает с заемщика проценты за все 5 лет.

Но ведь деньгами то заемщик пользовался только 2 года, а проценты за оставшиеся три года он выплатил впустую. При таком раскладе есть шанс забрать назад кругленькую сумму, осталось выяснить, как это сделать.

Процедура возврата

Для начала заемщик должен сам исполнить обязательство в полном объеме. Для этого ему нужно узнать какую сумму он должен Сбербанку на текущий момент.

После этого должник оставляет заявку установленной формы. В ней он указывает сумму, которую он желает внести досрочно и дату, в которую он желает это сделать.

Далее заемщик вносит сумму вплоть до копейки на счет списания и дожидается списания суммы. После этого кредитная организация должна закрыть его кредитный счет.

На следующем этапе бывший уже заемщик запрашивает у банка справку об отсутствии обязательств и только после этого обращается за возвратом процентов.

Сначала подается заявление на возврат. Его бланк клиенту предоставляет сотрудник отделения Сбербанка. В нем вы укажите:

  • свои паспортные данные;
  • сведения о кредитном договоре;
  • существенные условия договора, по которому клиент досрочно погасил обязательства;
  • номер карты либо счета, на который банку следует сделать возврат.

К своей заявке бывший заемщик прикладывает полученную в банке справку об отсутствии обязательств и копию кредитного договора.

Для рассмотрения документов, производства расчетов и перечисления денег, Сбербанку потребуется до 5 рабочих дней.

При необоснованном затягивании процесса возврата, или если возврат будет осуществлен не в полном объеме, клиент имеет право обратиться к руководству отделения банка, к вышестоящему руководству в надзорные органы или суд.

Стоит ли с этим связываться?

Многие заемщики до сих пор полагают, что банки стараются работать больше вне правового поля и уж если банк «отжал» какую-то сумму у должника, то назад он ее ни за что не вернет.

Мы не будем говорить за все банки, но Сбербанк точно работает в правовом поле, и если заемщик обратится за возвратом и на то будут основания, деньги ему без проблем и проволочек вернут.

Будучи клиентом Сбербанка, субъект имеет реальную возможность вернуть деньги и воспользоваться своим законным правом, это 100% информация.

Что до «овчинки и ее выделки», то можете сами посчитать.

Учитывая нынешнюю схему составления графика платежей, которую использует Сбербанк и при условии, что заемщик гасит кредит в первой половине срока, при ставке 16% годовых, он может вернуть до 8% суммы займа в виде неиспользованных процентов. Много это или мало, решает заемщик в каждом конкретном случае. Ну, например, если был взят кредит на 100 000 рублей на 2 года под 16% годовых и был погашен через 1 год, вернуть можно до 8000 рублей. Вроде и мелочь, а устроить посиделки, в широком кругу, чтобы отметить досрочное погашение кредита, хватит!

Итак, мы описали процедуру возврата части процентов по кредиту при досрочном его погашении, обосновали, почему это нужно делать и рассказали в каких случаях по этому поводу стоит «заморачиваться», а в каких не стоит. Надеемся, представленные нами сведения принесут пользу. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/kak-vernut-protsenty-po-kreditu-pri-dosrochnom-pogashenii-v-sberbanke/

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Многие заемщики и клиенты банков не знают о том, что часть денег можно вернуть. Процедура, о которой предпочитают не говорить банковские служащие, непростая.

Ее может быть сложно реализовать без помощи суда. В некоторых ситуациях и вовсе можно об этом забыть. Но возврат процентов по кредиту при досрочном погашении возможен.

Когда можно запросить возврат средств по кредиту

Операция потребует от заемщика хороших знаний в области кредитования. Часто приходиться обращаться за консультацией к профессионалам.

Главное, что должен сделать клиент – грамотно изучить составленный кредитный договор.

Если прописан пункт о том, что возврат процентов при досрочном погашении невозможен, то доказать что-либо будет затруднительно.

Первичным фактором является выбранный способ погашения долга. Банки предлагают два варианта:

  • Дифференцированный. Клиент осуществляет выплаты разными частями, начиная от больших сумм и постепенно уменьшая платеж;
  • Аннуитетный. Заемщик каждый месяц вносит одинаковую сумму. Длительное время деньги покрывают проценты, а не тело кредита. В данном случае уровень переплаты может быть достаточно высоким, особенно если речь идет об ипотечном кредитовании.

Как вернуть излишне уплаченные проценты при преждевременном погашении долга

Осуществлять процедуру возврата можно во втором случае. Так как, выплачивая деньги дифференцированным типом, закрыть долг досрочно не получится. Этот факт нужно учитывать.

Расчет процентов при аннуитетном способе погашения

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении задолженности данным методом возможен без вмешательства других инстанций.

Это нормальная практика, с которой часто сталкиваются многие заемщики.

Лишь в некоторых случаях приходится использовать рычаги влияния, например, обращение в суд.

Прежде чем понять, как осуществить возврат процентов по кредиту при досрочном погашении нужно ознакомиться с самим принципом расчета платежа. Выглядит таким образом:

  • Процентная ставка будет начислена на всю сумму задолженности;
  • Проценты прибавляются к ссуде;
  • Сумма, которая, получается, посредством арифметических расчетов, должна быть разделена длительностью временного отрезка по договору. На срок кредитования;
  • Клиент делает ежемесячные выплаты. Они одинаковы.

Хитрость состоит в том, что в течение первых выплат, заемщик выплачивает в большей части проценты, в меньшей – долг. Следовательно, процентная ставка еще не достигла суммы, которую выплатил клиент.

Возмещение переплаты, выгодно только тогда, если сумма ежемесячной выплаты одинаковая и вначале большая ее доля – это проценты

В таком случае, при совершении досрочного погашения, гражданин имеет право получить часть процентов за тот срок, который остался до конца договора. Ведь пользоваться ссудой в это время он уже не будет. Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении возможен в такой ситуации. Рассматривать индивидуальные ситуации не имеет смысла.

Данная кредитно-финансовая организация имеет репутацию одной из наиболее надежных и лояльных в России. По этой причине, многие заемщики обращаются именно в этот банк. Гораздо лучше иметь договор с проверенным учреждением, чем с организациями, чью репутацию сложно узнать.

Возврат процентов при досрочном погашении кредита в Сбербанке – стандартная процедура, в которой сотрудники банка не отказывают и всячески идут навстречу клиенту. Алгоритм действий такой же, как был описан выше. Сложностей возникнуть не должно. Главное – получить справку о завершении кредитных обязательств перед банком.

Как досрочно погасить ссуду

Данная процедура несложная, если действовать по правильному алгоритму. Главное все сделать в точности. Для досрочного погашения необходимо сделать:

  • Узнать точную сумму задолженности на данный момент;
  • Составить заявление, в котором будет указаны точный день и величина выплаты. В некоторых случаях, банки обязывают уточнить, каким именно образом будет совершена оплата. Иногда может быть затребован номер пластиковой карточки;
  • В день, который указан в заявке, заплатить остаток долга. Сделать это нужно полностью, с учетом копеек. Иначе счет не будет закрыть и процедуру придется повторять;
  • Клиенту потребуется прийти в банковское отделение и получить документ, подтверждающий, что его кредитные обязательства были выполнены, а сам долг закрыт.

Процедуру возврата можно начинать сразу же, как только на руках у клиента появится справка об окончании кредитных обязательств

Потребуется написать заявление для начала данной процедуры. Пример должен дать сотрудник банка. Если этого не произошло по каким-либо причинам, то можно оформить его в свободной форме. Необходимо указать:

  • Личные данные клиента – ФИО, информацию из паспорта;
  • Данные о кредитном договоре – номер и дата подписания;
  • Сумма ссуды, процентная ставка, сроки, прочие параметры. Это имеется в договоре;
  • Информацию относительно досрочной выплаты – сумму и дату;
  • Информацию о закрытие ссуды;
  • Банковский или карточный счет, куда клиент хотел бы получить возврат от банка.

Заключение

Настоятельно рекомендуется сотрудничать с проверенными организациями. В таком случае клиент может рассчитывать на возврат процентов при досрочном погашении кредита.

Процедура пройдет спокойно, а сам банк выполнить обязанности как положено.

Если заемщику не повезло, организация всячески отказывается от выплат/не принимает заявление – требуется обращаться в суд.

Источник: http://SBankom.ru/kredityi/vozvrat-protsentov-po-kreditu-pri-dosrochnom-pogashenii.html

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении: судебная практика

На сегодняшний день довольно таки много людей сталкивалось с банковскими кредитами. Оформляя ссуду в банке, многие перестраховываются и берут срок погашения достаточно большим.

В реальности часто получается выплатить весь кредит намного быстрее, но при этом становится понятно, что за время выплат банк получил с заемщика слишком много.

Возможен ли возврат процентов по кредиту при досрочном погашении? Следует подробно рассмотреть данный вопрос.

Возможность вернуть проценты

Часто финансовые организации сразу прописывают в регулярные выплаты дополнительные комиссии, не относящиеся к уплате самого долга или начислений по нему, поэтому вернуть эти средства становится проблематично. Возврат уплаченных процентов при досрочном погашении кредита реален только при должном оформлении соответствующего заявления и подтверждении того, что займ выплачен в полном размере.

Учитывая эти факторы, следует обратить внимание на другие условия кредитного соглашения. Так, в письменном договоре вообще может быть указано, что погашать кредит досрочно невозможно в течение определенного периода времени.

Также:

  • конкретные условия преждевременного погашения у каждой финансовой организации свои;
  • даже в случае преждевременного погашения заемщик обязан выплачивать ежемесячные взносы до того момента, пока не будет подтверждена полная выплата.

За что можно получить свои деньги обратно?

Возврат переплаченных процентов при досрочном погашении кредита – не единственный объем денежных средств, который клиент банка вправе получить с организации при преждевременном закрытии долга.

В их числе:

  • комиссионные за обслуживание и открытие счета (если заемщик не подписывался под соглашением);
  • комиссионные за оформление кредита (если заемщик не подписывался под соглашением);
  • страховые выплаты, если договор на них так и не был выдан;
  • собственно переплаченные проценты по кредиту;
  • другие скрытые дополнительные комиссии.

Самый распространенный вид ежемесячных выплат

Согласно такому виду расчета с финансовым учреждением физическое или юридическое лицо обязуется вносить регулярно строго фиксированную сумму.

В нее включены как выплаты по погашению самого долга, так и выплаты по процентам и другим сборам.

Такие платежи называют аннуитетными, возврат процентов при досрочном погашении кредита в данном случае наиболее актуален.

Все дело в том, что такие платежи в самом начале периода содержат большую часть процентов, а не самого долга. Выходит, что при ипотечном кредитовании на десятки лет, первые пару лет заемщик вносит практически одни проценты, оставляя сам долг непогашенным.

Также важно знать, что для правильного расчета процентов по аннуитетному платежу должна применяться специальная формула, но многие банки попросту разделяют годовой процент на 12 и выдают результат за месячные обязательства, которые в действительности превышают реальные показатели на несколько пунктов.

Миф об аннуитете

Многие придерживаются мнения, что возврат процентов по кредиту при досрочном погашении будет максимально весомым при оплате займа именно фиксированными платежами. Дело в том, что в подобных выплатах вносится сумма на погашение всех начислений, что поддерживается и судами.

На самом деле это не так. При детальном рассмотрении расчета аннуитетного платежа для каждого платежного периода становится ясно, что расчет процентов осуществляется отдельно для каждого прошлого месяца пользования деньгами.

То есть никакой переплаты начислений наперед в данной форме оплаты не существует.

Правила преждевременного погашения

С точки зрения денежных расчетов возврат процентов по кредиту при досрочном погашении – дело сложное и кропотливое, но учитывая возможные размеры полученных обратно сумм, процесс того стоит.

Чтобы вероятность одобрения заявки на возврат средств стала максимальной, следует строго следовать всем условиям преждевременного погашения. Первоначально необходимо заранее предупредить кредитную организацию о желании досрочно погасить свой долг.

Лучше всего делать это в письменной форме или онлайн, если в банке есть такая возможность. После этого следует:

  • внести необходимую сумму на счет организации, получив при этом квитанцию;
  • получить письменное подтверждение о полном погашении долга и отсутствии обязательств перед банком.

Выполнить последнее можно только через месяц после внесения всей суммы непосредственно в финансовом учреждении.

Учитывая условия договора, после всех вышеперечисленных действий можно подавать иск о возврате переплаченных средств. Сначала в кредитную организацию, а потом при отказе в суд.

Юридические вопросы

Досрочное погашение кредита, возврат процентов, судебная практика, как правило, рассматривает на основании различных информационных писем от вышестоящих судебных инстанций.

По их заключению проценты по займам считаются платами за пользование средствами, а значит, должны вноситься в кредитную организацию только за тот период, в который деньги находились в распоряжении клиента банка.

Таким образом, требование выплаты начислений за срок, когда кредит уже был погашен, в том числе преждевременно, является незаконным.

Также важно знать, что даже при условии, если в тексте соглашения между банком и клиентом прописан запрет на возврат процентов, кредитная организация все равно будет обязана вернуть средства при соответствующем заявлении по законодательству. Кроме этого, финансовое учреждение обязано при любых условиях проводить перерасчет внесенных средств при досрочном погашении долга.

Учитывая эти юридические нюансы, работающие на стороне заемщика, можно смело практиковать судебные разбирательства с кредитными организациями по вопросам возврата переплаченных им средств.

Как определить размер переплаты?

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении может рассчитываться двумя способами. Более кропотливым считается расчет через определение разницы между двумя аннуитетными потоками.

Таким образом, заемщик должен определить разницу между действующими условиями аннуитета при текущем сроке оформления кредита и теми условиями, которые могли бы ему представиться при оформлении кредита сразу на меньший срок, в который осуществляется досрочная выплата. Такой вид расчета редко принимается во внимание юристами и может быть актуальными только при условии региональной судебной практики по данным условиям.

Чаще всего расчеты производятся упрощенным способом, который принимается во внимание и юристами. Он включает в себя пропорциональный пересчет начислений на срок договора. Для этого следует вычислить объем всех насчитанных за срок действия соглашения процентов.

После этого:

  • рассчитать срок погашения займа и уже выплаченные начисления;
  • сумму всех процентов разделить на срок займа и умножить на количество уже выплаченных платежей.

Результат расчетов и будет являться той суммой, которую следовало заплатить за срок пользования банковскими средствами.

Разница между реальным числом и полученным при расчетах является переплатой, которую можно потребовать с кредитной организации.

Чтобы не ошибиться в самостоятельных подсчетах, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который представлен в свободном доступе.

Нюансы возврата

Самостоятельные подсчеты не всегда являются точными, поскольку сотрудники банка могут дополнительно включать неучтенные заемщиком дополнительные выплаты.

Так, возврат процентов за досрочное погашение ипотечного кредита может осуществляться по другим расчетам, при которых самостоятельно вычисленные суммы будут лишь примерными.

Важно понимать, что вернуть проценты за тот период, когда деньги находились в пользовании заемщика, невозможно, ведь эта сумма является оплатой банку и защищается законом на стороне кредитных организаций.

При учете всего вышесказанного следует не спешить с расчетами, а определить, есть ли в договоре вообще возможность преждевременного погашения долга.

Последовательность действий

Досрочное погашение кредита в Сбербанке, возврат процентов по которому также может осуществляться по законодательству, должно проходить согласно всем условиям договора.

В противном случае банк может перевернуть ситуацию в свою сторону, поэтому перед началом любого разбирательства лучше проконсультироваться с квалифицированным специалистом и ознакомиться с результатами уже осуществленных судебных разбирательств других лиц.

После этого необходимо подготовить письменное заявление в суд. По закону, если сумма иска превышает 100 тысяч рублей, то заявление должно рассматриваться уже в районных отделениях.

Также следует предварительно предупреждать кредитную организацию о намерении подать иск в суд.

В некоторых случаях банки соглашаются с претензиями заемщика, и все вопросы решаются без привлечения судебных инстанций.

Правила составления заявления

Досрочное погашение кредита в Сбербанке, возврат процентов точнее, осуществляется при составлении заявления по фиксированной в организации форме.

В некоторых случаях недобросовестные сотрудники могут просто отказывать клиенту в выдаче нужного бланка, и тогда заявление можно написать в свободной форме.

Если же в приеме такого заявления также отказывают, необходимо обратить к руководству и попросить копию принятого ими заявления с отметкой о его принятии и датой.

Чтобы осуществить возврат процентов при досрочном погашении кредита, заявление обязано содержать в себе:

  • паспортные данные заявителя;
  • все данные о заключенном кредитном договоре;
  • номер счета, на который будет переведена переплата.

К заявлению обязательно прикладывается еще и копия кредитного договора. Рассматривается заявление обычно не менее трех дней.

Возврат дополнительных платежей

Помимо переплаченных процентов заемщики часто обнаруживают в числе оплачиваемых ими услуг те, которыми они совершенно не пользуются и вообще не подписывались под их начислением.

К таковым относят:

  • мобильный банк;
  • страховые взносы и так далее.

Навязанные банком услуги могут быть отменены в любой момент, при заявлении заемщика, и если их оплата была включена в ежемесячные взносы, то банк обязан провести перерасчет и при необходимости вернуть клиенту его средства.

Важно знать, что даже при неосознанном пользовании услугами некоторое время придется платить. Также отмене не подлежат определенные виды комиссий – плата за выдачу займа и обслуживание счета, поскольку условия являются стандартными для всех типов договоров.

Заключение

Обязательно перед обращением в банк за финансовой помощью, ознакомьтесь с его условиями.

Досрочное погашение кредита, возврат процентов, аннуитетные платежи, возврат дополнительных платежей – все это достаточно сложные понятия, в которых следует тщательно разобраться.

Конечно, с учетом вероятных размеров полученных сумм процесс полностью себя оправдывает.

Источник: http://.ru/article/320001/vozvrat-protsentov-po-kreditu-pri-dosrochnom-pogashenii-sudebnaya-praktika

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.